伊予銀行

金融機関コード:0174
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外貨定期預金

外貨定期預金の特長
主な取り扱い通貨/円預金との違い
いよぎんではじめませんか?
インターネット外貨預金

為替差益・損益とは

概要

ご利用いただける方 個人(満20歳以上)および法人のお客さま
最低お預入金額 100通貨以上(人民元の場合は10万人民元以上)
(例:米ドルの場合は100米ドル以上)
お預入単位 補助通貨単位(例:米ドルの場合は1セント単位)
お取扱通貨
  • 原則として米ドル・ユーロ・豪ドル・人民元といたします。
  • その他の通貨については、窓口にお問い合わせください。
お預入期間 1、2、3、6、12か月および期日指定
利率 お預け入れ時の金利は満期日まで変わりません。
自動継続扱いの外貨定期預金の自動継続後の適用金利は、書き換え継続日におけるお預け入れ期間に応じた当行所定の適用金利になります。
お利息計算方法 付利単位は1通貨単位とし(例:米ドルの場合は1米ドル単位)、1年を365日とする日割り計算となります。
お預入相場 円貨から外貨への換算相場は、当行所定のTTS(電信売相場)が適用されます。TTSは為替手数料を含んだ相場です。
(為替手数料の例:1米ドルあたり1円、1ユーロあたり1円50銭、1豪ドルあたり2円、1人民元あたり30銭)
  • なお、為替相場が大きく変動した場合や大口取引の場合は、お申し込み時点での市場実勢相場に基づいた当行所定のTTSが適用されます。
お引出相場 外貨から円貨への換算相場は、当行所定のTTB(電信買相場)が適用されます。TTBは為替手数料を含んだ相場です。
(為替手数料の例:1米ドルあたり1円、1ユーロあたり1円50銭、1豪ドルあたり2円、1人民元あたり30銭))
  • なお、為替相場が大きく変動した場合や大口取引の場合は、お申し込み時点での市場実勢相場に基づいた当行所定のTTBが適用されます。
お預入方法 一括してお預け入れいただきます。
払い戻し方法 満期日以後に一括して払い戻しいたします。
為替変動リスク 為替相場の変動により為替差損が生じ、お引き出し時の円貨額が、お預け入れ時の円貨額を下回る(元本割れする)リスクがあります。
お預け入れ時とお引き出し時の換算相場に差があるため(米ドルの場合2円、ユーロの場合3円、豪ドルの場合4円、人民元の場合60銭)、相場に変動がなかった場合でも、お引き出し時の受け取り円貨額がお預け入れ時の払い込み円貨額を下回ることがあります。
手数料 外貨現金でのお預け入れ・お引き出し時や外貨トラベラーズチェックでのお預け入れ時には、別途、当行所定の手数料をいただきます。
預金保険 対象外となっております。万一、当行に預金保険法の定める保険事故が発生した場合、外貨預金は預金保険の対象外であるため保険金の支払いは行われません。
マル優 対象外となっております。
利息課税 (個人のお客さま)
お利息には利子所得として、一律20%が源泉分離課税されます。
※平成25年1月1日から平成49年12月31日までの25年間、復興特別所得税が課され、20.315%(国税15.315%、地方税5%)の税率が適用されます。
為替差益 雑所得として確定申告による総合課税となります。
年収2,000万円以下の給与所得者で、為替差益を含め給与所得および退職所得以外の所得が年間20万円以下であれば申告不要です。
為替差損 雑所得から控除することができます。
(法人のお客さま)
お利息は、一律20%が総合課税されます。
※平成25年1月1日から平成49年12月31日までの25年間、復興特別所得税が課され、20.315%(国税15.315%、地方税5%)の税率が適用されます。
  • なお、税務上の処理については税理士・公認会計士などにご相談ください。
自動継続 米ドル建て、ユーロ建て、豪ドル建て、および人民元建てについては、通帳式に限り、自動継続(元加継続、利払継続)のお取り扱いができます。
自動継続の場合は、期日指定のお取り扱いはできません。
満期時のお取り扱い (自動継続を選択された場合)
元加継続 お利息を元金に組み入れて継続します。
利払継続 利息をご指定の預金口座(円当座・普通・貯蓄預金口座または外貨普通預金口座)に入金し、元金だけを継続します。
(自動継続を選択されなかった場合)
満期日以降は、当該通貨建ての外貨普通預金の金利を適用させていただきます。
満期日以降に、継続またはお支払いの手続きをしてください。
中途解約 やむを得ず中途解約する場合は、中途解約日における当該通貨建ての外貨普通預金金利が適用されます。
付加できる特約 為替予約のお取り扱いが可能です。
為替予約 お預け入れ後、満期日のお受け取り円貨額を確定するために、為替予約をご利用いただけます。ただし、為替予約を締結されたあとは、為替予約の変更・取り消しはできません。為替予約を締結されたあとは、為替相場が円安になってもその為替差益を得ることはできません。
お取扱時間
米ドル・・・・・・・・
当行休業日を除く午前10時15分頃から午後3時まで
その他の通貨・・
当行休業日を除く午前11時頃から午後3時まで
お取扱店 国内全店(ローンプラザ松山支店と亀岡出張所を除く。)
その他 ATMでのお預け入れ、お引き出しはできません。
インターネットでのお取り引きは、米ドル、ユーロ、豪ドルに限ります。

外貨預金に関する手数料

外貨預金のお取り引きに関しては、次のお手続きの場合などに手数料がかかります。

円現金でのお預け入れ、お引き出し
円預金からのお振り替え、円預金へのお振り替え
「米ドル」
TTSおよびTTBの適用により、それぞれ1米ドルにつき1円かかります。
お預け入れ・・・TTS(仲値+1円)
お引き出し・・・TTB(仲値-1円)
「ユーロ」
TTSおよびTTBの適用により、それぞれ1ユーロにつき1円50銭かかります。
お預け入れ・・・TTS(仲値+1円50銭)
お引き出し・・・TTB(仲値-1円50銭)
「豪ドル」
TTSおよびTTBの適用により、それぞれ1豪ドルにつき2円かかります。
お預け入れ・・・TTS(仲値+2円)
お引き出し・・・TTB(仲値-2円)
「人民元」
TTSおよびTTBの適用により、それぞれ1人民元につき30銭かかります。
お預け入れ・・・TTS(仲値+30銭)
お引き出し・・・TTB(仲値-30銭)
外貨現金による
お預け入れ・お引き出し
お預け入れ ・・・ 1米ドルにつき1円
1ユーロにつき4円50銭
1豪ドルにつき7円70銭
1人民元につき1円40銭
お引き出し ・・・ 1米ドルにつき1円80銭
1ユーロにつき4円50銭
1豪ドルにつき7円70銭
1人民元につき1円40銭
外貨トラベラーズチェック
によるお預け入れ
外貨トラベラーズチェックの金額×立て替え金利
通貨やお預け入れの日により異なります。
外貨建て送金の受け取り
資金によるお預け入れ
外貨金額×0.05%(補助通貨未満切り捨て)×お預け入れ時のTTS(最低金額1,500円)
海外の銀行から手数料を別途請求される場合があります。
お引き出し資金による
外貨建て仕向け送金
支払手数料を送金依頼人負担として、「外国向け電信送金」を行った場合が最大の手数料となります。
送金手数料(2,500円)+電信料(1,500円)+支払手数料(2,000円)+外貨預金取扱手数料(※)
  • (※)外貨金額×0.05%(補助通貨未満切り捨て)×送金お取り組み時のTTS(最低金額1,500円)
海外の銀行から、手数料を別途請求される場合があります。
  • ※外貨現金や外貨トラベラーズチェックは、一部店舗ではお取り扱いできない場合があります。
  • ※米ドル・ユーロ・豪ドル・人民元以外のその他の通貨の場合や、詳細については窓口にお問い合わせください。

外貨預金のご注意事項 必ずお読みください

適用相場による元本割れリスクのご説明



TTS(お預け入れ時適用相場)とTTB(お引き出し時適用相場)の間には、米ドルの場合、1米ドルあたり2円の差(為替手数料)があるため、為替相場に変動がない場合でも、お引き出し時の円貨額がお預け入れ時の払い込み円貨額を下回るなど、元本割れが生じる場合があります。

<仲値が100円で変わらなかった場合>
仲値が100円で変わらなかった場合 図

中途解約に関するご説明

 外貨定期預金をやむを得ず中途解約する場合は、お預け入れ日から中途解約日までの適用金利は、中途解約日における当該通貨建ての外貨普通預金の金利を適用します。お利息計算事例は以下のとおりです。

※平成25年1月1日から平成49年12月31日までの25年間、復興特別所得税が課され、20.315%(国税15.315%、地方税5%)の税率が適用されます。
お預入外貨額 10,000米ドル

当初適用金利 0.5% 中途解約日の外貨普通預金金利 0.05%
当初お預入期間 3か月(92日で計算) 中途解約時のお預け入れ日数 60日

<中途解約した場合> ※税率20.315%での試算
(外貨利息額) 10,000米ドル×0.05%×60日÷365日=0.82米ドル
(税引後外貨利息額) 0.82米ドル-(0.82米ドル×15.315%+0.82米ドル×5%)=0.66米ドル
(税引後元利金) 10,000米ドル+0.66米ドル=10,000.66米ドル

<満期日にお引き出しした場合> ※税率20.315%での試算
(外貨利息額) 10,000米ドル×0.5%×92日÷365日=12.60米ドル
(税引後外貨利息額) 12.60米ドル-(12.60米ドル×15.315%+12.60米ドル×5%)=10.05米ドル
(税引後元利金) 10,000米ドル+10.05米ドル=10,010.05米ドル

 上記の例で中途解約した場合には、満期日にお引き出しした場合と比べて、お受け取り利息が9.39米ドル少なくなります。

外貨定期預金の運用例(個人のお客さま)


<100万円を米ドル建て外貨定期預金で1年(365日で計算)、年金利0.5%(税引後0.3985%)で運用した場合>

※運用例の適用金利、為替相場などは一例であり、実際のお取り引きとは異なります。
※復興特別所得税を付加した税率20.315%(国税15.315%、地方税5%)で試算しています。

外貨定期預金の運用例 図

いよぎん外為情報テレホンセンター

当行では、毎日、ニューヨーク、東京の外国為替市場の動きなどをテープに吹き込んでお知らせしております。いよぎん外為情報テレホンサービスをご利用ください。

いよぎん外為情報テレホンサービス
0120-56-5931

ご相談・お問合わせ

株式会社 伊予銀行 〒790-8514 愛媛県松山市南堀端町1番地
外貨預金のお問い合わせは、お近くの伊予銀行の本支店または下記のフリーダイヤルまで
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受付時間/9時~17時(銀行休業日は除きます)
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