外貨積立が気になるものの、「おすすめしない」という声を見て不安になっている方は多いのではないでしょうか。ですが、外貨積立は仕組みやリスクを正しく理解して活用すれば、資産形成に役立てることが可能です。本記事では、外貨積立が「おすすめしない」と言われる理由から始める際のポイントまで、詳しく解説します。

外貨積立はおすすめしないといわれる理由

外貨積立は資産運用の選択肢として人気がある一方で、「おすすめしない」という声も少なくありません。仕組みを正しく理解しないまま始めると、想定外の損失につながる可能性があるため、事前にリスクを把握しておくことが大切です。

ここでは、外貨積立はおすすめしないと言われる主な理由を3つの観点から解説します。

為替相場によって元本割れする可能性がある

外貨積立は、購入時よりも円高が進んだタイミングで円に戻すと、受け取れる金額が積立額を下回る「元本割れ」を起こす可能性があります。

外貨は日々の相場変動によって価値が上下するため、預金のように元本が保証されているわけではありません。長期的に円安が進めば利益を得られる可能性がありますが、逆に円高が続けば損失が拡大するリスクもある点を理解しておく必要があります。

為替手数料がかかる

外貨積立では、円を外貨に交換する際や、外貨を円に戻す際に為替手数料が発生します。この手数料は金融機関や通貨によって異なりますが、積立のたびに発生するため、長期間続けるとトータルのコストが無視できない金額になることもあります。

とくに取引頻度が高い場合や、手数料の高い通貨を選んだ場合は、利益が手数料によって相殺されてしまうケースもあるため注意が必要です。

預金保険制度の対象外

日本国内の円預金は、預金保険制度によって金融機関が破綻した場合でも一定額まで保護されます。しかし、外貨預金や外貨積立はこの制度の対象外です。

そのため、万が一取扱金融機関が破綻した場合、預けている外貨資産が保護されない可能性があります。外貨積立は、円預金と比べて安全性の面で異なる仕組みであることを理解しておきましょう。

そもそも外貨積立とは？

外貨積立とは、毎月一定の金額を使って米ドルやユーロなどの外貨を定期的に購入し、積み立てていく金融商品です。多くの金融機関で少額から始められるので、まとまった資金がなくても外貨資産を持つことが可能です。

ここでは、外貨積立の基本的な仕組みと、混同されやすい外貨預金との違いについて解説します。

定期的に外貨を購入する仕組み

外貨積立は、毎月決まった日に、決まった金額分の外貨を自動的に購入していく仕組みです。多くの金融機関では月々1,000円程度の少額から設定でき、給与口座などから自動的に引き落として積み立てることも可能です。

相場を毎回チェックして購入タイミングを判断する必要がないため、投資に時間をかけられない人でも継続しやすい方法です。

外貨預金との違い

外貨預金は、まとまった資金を一度に外貨に交換して預け入れる方法です。これに対して外貨積立は、少額の資金を毎月コツコツと外貨に交換していく点が大きな違いです。

外貨預金は一度のタイミングで為替レートが決まるため、そのときの相場次第で有利にも不利にもなります。一方、外貨積立は購入タイミングを分散できるため、相場変動の影響を平準化しやすいという特徴があります。

外貨積立のメリット

外貨積立をうまく活用すれば、資産形成に役立つメリットがあります。ここでは代表的な2つのメリットを紹介します。

購入するタイミングを分散できる

外貨積立の大きなメリットは、購入タイミングを分散できる点です。

毎月一定額を継続的に購入することで、為替レートが高いときも安いときも平均的に外貨を取得でき、ドルコスト平均法の効果が期待できます。一括で外貨を購入する場合に比べて、高値づかみのリスクを抑えながら運用を続けやすくなります。

金利や通貨分散のメリットが期待できる

外貨によっては、円預金よりも高い金利が設定されている場合があります。また、資産を円だけでなく複数の通貨に分散させることで、特定の通貨や経済状況に依存しすぎないポートフォリオを構築できる点も魅力です。

将来的な円安リスクへの備えとしても、外貨積立はおすすめの資産形成方法の1つです。

外貨積立がおすすめな人

外貨積立は誰にでも向いている運用方法とは限りません。ここでは、外貨積立が向いている人の特徴を3つ紹介します。

長期的な資産形成を考えている人

外貨積立は短期的な値動きで利益を狙う手法ではなく、長期間コツコツと積み立てることで為替変動リスクを平準化していく運用方法です。

数年から数十年単位で資産形成を考えている人にとっては、相性の良い方法といえるでしょう。

円以外の通貨にも資産を分散したい人

資産をすべて円で保有していると、円安が進んだ際に相対的な資産価値が目減りするリスクがあります。

外貨積立を活用して複数の通貨に資産を分散させておくことで、特定通貨の変動リスクを軽減し、資産全体の安定性を高めることが期待できます。

為替変動リスクを理解して運用できる人

外貨積立は元本保証がなく、為替相場によって資産価値が変動します。そのため、リスクを正しく理解したうえで、余裕を持って運用できる人に向いています。

相場の変動に一喜一憂しないようにして、長期的な視点で継続することが大切です。

外貨積立を始めるときのポイント

外貨積立を始める際に押さえておきたい、3つのポイントを紹介します。

通貨ごとの特徴や為替相場を確認する

通貨によって金利水準や値動きの特徴は異なります。

米ドルなどの主要通貨は情報が多く値動きを把握しやすいのが特徴です。新興国通貨は高金利な反面、値動きが大きくなる傾向があります。

事前に対象通貨の特徴や過去の為替相場の推移を確認しておきましょう。

余裕資金で長期的に積み立てる

外貨積立は元本割れのリスクがあるという理由から、生活に必要な資金ではなく、当面使う予定のない余裕資金でおこなうことが大切です。

また、短期的な相場変動に左右されず、長期的な視点でコツコツ積み立てることで、リスクを抑えながら運用効果を高めやすくなります。

銀行ごとの手数料や条件を比較する

外貨積立を取り扱う銀行や金融機関によって、為替手数料や最低積立金額、対応通貨などの条件は異なります。

手数料はコストに直結するため、複数の金融機関を比較検討し、自分の運用スタイルに合った条件のところを選ぶことが大切です。

まとめ

外貨積立は、元本割れのリスクや為替手数料、預金保険制度の対象外であることから「おすすめしない」と言われることもありますが、購入タイミングの分散や通貨分散といったメリットも備えた運用方法です。仕組みやリスクを正しく理解し、余裕資金で長期的に取り組める人であれば、資産形成に役立てられるでしょう。

外貨積立を始める際は、通貨や金融機関の特徴をしっかり比較し、自分に合う条件を検討することが大切です。