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金利タイプの種類と選び方

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金利タイプの種類と選び方

ライフプランに応じた金利タイプを選択しましょう。

住宅ローンを選ぶうえで大事となるのが、金利です。目先の金利だけでなく、将来にわたる自身のライフプランを踏まえて、金利タイプを選ぶことが大切です。

新変動金利型
段階金利型
変動固定選択型
金利タイプ比較

新変動金利型	段階金利型	変動固定選択型
金利情勢の変化に伴い借入金利が見直しされるタイプで、通常年2回金利が見直しされる	借入時に「当初10年間」と「11年目以降から完済まで」の金利が固定される	3年・5年・10年のいずれかの固定金利期間を選び、固定金利期間終了後は再度固定金利期間を選択する
【こんな方にオススメ】・これからも金利は上がらないと考えている方・金利が上がっても固定金利よりは低いと考えている方・当面の返済額を少しでも抑えたい方・金利および返済額の上昇に対応できると考えている方	【こんな方にオススメ】・当初10年間は返済額を低く抑えたい方・お借入時に完済までの返済額を確定したい方	【こんな方にオススメ】・ライフプランや金利動向に合わせて、金利を選びたい方・一定期間、返済額を確定したい方

新変動金利型

段階金利型

変動固定選択型

金利情勢の変化に伴い借入金利が見直しされるタイプで、通常年2回金利が見直しされる

借入時に「当初10年間」と「11年目以降から完済まで」の金利が固定される

3年・5年・10年のいずれかの固定金利期間を選び、固定金利期間終了後は再度固定金利期間を選択する

【こんな方にオススメ】

・これからも金利は上がらないと考えている方

・金利が上がっても固定金利よりは低いと考えている方

・当面の返済額を少しでも抑えたい方

・金利および返済額の上昇に対応できると考えている方

【こんな方にオススメ】

・当初10年間は返済額を低く抑えたい方

・お借入時に完済までの返済額を確定したい方

【こんな方にオススメ】

・ライフプランや金利動向に合わせて、金利を選びたい方

・一定期間、返済額を確定したい方

※変動金利・固定金利の仕組みについては、全銀協のパンフレットにて詳細をご確認いただけます。詳細はこちら

新変動金利型

新変動金利型とは、金利情勢の変化に伴い、定期的に借入金利が見直しされる金利タイプです。
通常年2回金利の見直しがあります。

新変動金利型の返済イメージ

新変動金利型の金利情報

新変動金利型のメリット・デメリット

新変動金利型のメリット	新変動金利型のデメリット
他の金利タイプよりも金利が安い金利が下がれば返済額も下がる	金利が上がれば返済額が増える返済計画が立てにくい

お借り入れ後の金利について

毎年4月1日と10月1日時点の住宅ローン基準金利（以下「基準金利」）をもとに、年2回金利の見直しがあります。

※基準金利は、個人ローン金利一覧にてご確認いただけます。

金利の見直しがあった場合、新利率の適用は、基準金利の変更直後の6月または12月の返済日の翌日（増額返済併用の場合は、直後の増額返済日の翌日）からお借り入れ金利に適用いたします。

※ただし、元利均等返済の場合は「5年間ルール」と「1.25倍ルール」が適用されます。

5年間ルールと1.25倍ルールについて（元利均等返済の場合）

金利の変動があっても5年間は返済額が変わらない

市場金利が変動した場合、お借り入れの金利は変動しますが、毎月の返済額は、変動金利適用開始日から起算して5年間変更されないことになっています。気を付けたいことは、金利が見直しされると、毎月の返済額は変わらないものの、利息および元金の内訳が変化するため、金利が下がると返済額に占める利息の割合が減少し、元金の返済が増加しますが、金利が上がると返済額に占める利息の割合が増加し、元金の返済が減少します。

返済額が増えても、新返済額の上限は前回返済額の1.25倍まで

5 年目のお借り入れ金利変更時には、新返済額を再計算しますが、お借り入れ金利の上昇により返済額が増加する場合でも、新返済額は前回までの返済額の1.25倍を限度とされています。以降、10年目、15年目…と5年ごとに新返済額が再計算されます。
万一、お借り入れ金利の大きな上昇により、毎月の利息のお支払額が毎月の返済額を上回った場合は、その超過額（「未払利息」といいます）のお支払いは次回以降に繰り延べられ、未払利息・約定利息・元金の順に返済することとなります。

新変動金利型住宅ローンのイメージ

未払利息のイメージ

新変動金利型は、こんな方にオススメ！

これからも金利は上がらないと考えている方
金利が上がっても固定金利よりは低いと考えている方
当面の返済額を少しでも抑えたい方
金利および返済額の上昇に対応できると考えている方

段階金利型

段階金利型とは、お借入時に「当初10年間」と「11年目以降から完済まで」の金利が確定する金利タイプです。お借入時に完済までの返済額が確定するので、返済プランが立てやすく、家計管理も安心です。

段階金利型の返済イメージ

段階金利型の金利情報

段階金利型のプランの選び方

借入期間や繰上げ返済の予定など、ご自身の返済計画に合ったプランをお選びください。

段階金利型のメリット・デメリット

段階金利型のメリット	段階金利型のデメリット
全期間固定であるため、返済プランが立てやすいお借入時に返済額が確定するので、家計の管理が安心金利上昇のリスクを回避できる借入残高が多い当初10年間の金利が低く設定されるため、当初の返済負担が軽くなる	金利が下がる局面では、金利低下のメリットを受けられない

段階金利型は、こんな方にオススメ！

当初10年間は返済額を低く抑えたい方
お借入時に完済までの返済額を確定したい方

変動固定選択型

変動固定選択型は、3 年・5 年・10 年のいずれかの期間だけ金利を固定する金利タイプです。当面の返済額を確定して、将来の金利動向を見極めたい方におすすめです。

変動固定選択型の返済イメージ

変動固定選択型の金利情報

変動固定選択型のメリット・デメリット

変動固定選択型のメリット	変動固定選択型のデメリット
当初固定金利期間中の金利を低く抑えることができるため、月々の返済額を抑えられるライフプランに合わせて、固定金利期間を3年・5年・10年から選択できる	固定金利期間終了後は、その時の金利情勢に左右されるため、返済額が増える可能性がある

変動固定選択型は、こんな方にオススメ！

ライフプランや金利動向に合わせて、金利を選びたい方
一定期間、返済額を確定したい方

金利タイプ比較表

金利タイプ	新変動金利型	段階金利型	変動固定選択型
返済イメージ	金利情勢の変化に伴い借入金利が見直しされるタイプで、通常年2回金利が見直しされる	借入時に「当初10年間」と「11年目以降から完済まで」の金利が固定される	3年・5年・10年のいずれかの固定金利期間を選び、固定金利期間終了後は再度固定金利期間を選択する
ご融資期間	1年以上40年以内 ※対象の物件によって異なります。
メリット	・他の金利タイプよりも金利が安い・金利が下がれば返済額も下がる	・全期間固定であるため、返済プランが立てやすい・お借入時に返済額が確定するので、家計の管理が安心・金利上昇のリスクを回避できる・借入残高が多い当初10年間の金利が低く設定されるため、当初の返済負担が軽くなる	・当初固定金利期間中の金利を低く抑えることができるため、月々の返済額を抑えられる・ライフプランに合わせて、固定金利期間を3年・5年・10年から選択できる
デメリット	・金利が上がれば返済額が増える・返済計画が立てにくい	・金利が下がる局面では、金利低下のメリットを受けられない	・固定金利期間終了後は、その時の金利情勢に左右されるため、返済額が増える可能性がある