金利タイプの種類と選び方
ライフプランに応じた金利タイプを選択しましょう。
住宅ローンを選ぶうえで大事となるのが、金利です。目先の金利だけでなく、将来にわたる自身のライフプランを踏まえて、金利タイプを選ぶことが大切です。
新変動金利型 | 段階金利型 | 変動固定選択型 |
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金利情勢の変化に伴い借入金利が見直しされるタイプで、通常年2回金利が見直しされる |
借入時に「当初10年間」と「11年目以降から完済まで」の金利が固定される |
3年・5年・10年のいずれかの固定金利期間を選び、固定金利期間終了後は再度固定金利期間を選択する |
【こんな方にオススメ】 ・これからも金利は上がらないと考えている方 ・金利が上がっても固定金利よりは低いと考えている方 ・当面の返済額を少しでも抑えたい方 ・金利および返済額の上昇に対応できると考えている方 |
【こんな方にオススメ】 ・当初10年間は返済額を低く抑えたい方 ・お借入時に完済までの返済額を確定したい方 |
【こんな方にオススメ】 ・ライフプランや金利動向に合わせて、金利を選びたい方 ・一定期間、返済額を確定したい方 |
- ※変動金利・固定金利の仕組みについては、全銀協のパンフレットにて詳細をご確認いただけます。詳細はこちら
新変動金利型
新変動金利型とは、金利情勢の変化に伴い、定期的に借入金利が見直しされる金利タイプです。
通常年2回金利の見直しがあります。
新変動金利型の返済イメージ
特別金利情報(新規)
2024年4月1日時点
新変動金利(40年)
【特別キャンペーン実施中】今だけ特別金利(2024年5月31日まで)
2024.3.1~2024.3.31 | 2024.4.1~2024.4.30 | |
新変動金利型 | 0.45~0.95% | 0.45~0.75% |
新変動金利利用料 | お借り入れ額×1.1% |
- ※上記金利は、適用期間の「正式申込受付時」または「融資実行時」に適用される金利であり、お申し込み内容や審査結果に応じて金利が決定します。
- ※上記金利には、保証会社へ支払う保証料は含んでおりません。
- ※融資実行時に「新変動金利利用料」として、お借り入れ額×1.1%(税込)をお支払いいただきます。
- ※詳細は「新変動金利型の金利情報」をご参照ください。
新変動金利型のメリット・デメリット
新変動金利型のメリット | 新変動金利型のデメリット |
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お借り入れ後の金利について
毎年4月1日と10月1日時点の住宅ローン基準金利(以下「基準金利」)をもとに、年2回金利の見直しがあります。
- ※基準金利は、個人ローン金利一覧にてご確認いただけます。
金利の見直しがあった場合、新利率の適用は、基準金利の変更直後の6月または12月の返済日の翌日(増額返済併 用の場合は、直後の増額返済日の翌日)からお借り入れ金利に適用いたします。
- ※ただし、元利均等返済の場合は「5年間ルール」と「1.25倍ルール」が適用されます。
5年間ルールと1.25倍ルールについて(元利均等返済の場合)
金利の変動があっても5年間は返済額が変わらない
市場金利が変動した場合、お借り入れの金利は変動しますが、毎月の返済額は、変動金利適用開始日から起算して5年間変更されないことになっています。気を付けたいことは、金利が見直しされると、毎月の返済額は変わらないものの、利息および元金の内訳が変化するため、金利が下がると返済額に占める利息の割合が減少し、元金の返済が増加しますが、金利が上がると返済額に占める利息の割合が増加し、元金の返済が減少します。
返済額が増えても、新返済額の上限は前回返済額の1.25倍まで
5 年目のお借り入れ金利変更時には、新返済額を再計算しますが、お借り入れ金利の上昇により返済額が増加する場合でも、新返済額は前回までの返済額の1.25倍を限度とされています。以降、10年目、15年目…と5年ごとに新返済額が再計算されます。
万一、お借り入れ金利の大きな上昇により、毎月の利息のお支払額が毎月の返済額を上回った場合は、その超過額(「未払利息」といいます)のお支払いは次回以降に繰り延べられ、未払利息・約定利息・元金の順に返済することとなります。
新変動金利型住宅ローンのイメージ
未払利息のイメージ
新変動金利型は、こんな方にオススメ!
- これからも金利は上がらないと考えている方
- 金利が上がっても固定金利よりは低いと考えている方
- 当面の返済額を少しでも抑えたい方
- 金利および返済額の上昇に対応できると考えている方
新変動金利型をご利用いただくには当行所定の条件があります。
- ご利用いただける方
- 1.ご本人さまの「給与振込」または「年金振込」
(振込指定口座は住宅ローン返済用口座とさせていただきます。) - 2.IYOCA またはVisa デビットのご契約または「保険証券点検サービス※」の利用
※「保険証券点検サービス」は愛媛県内のみご利用可能です。
- 3.「カードローン」のご契約
- 4.第1順位の抵当権 (注)上記1、2、3については住宅ローンとの同時申し込みが可能です。
段階金利型
段階金利型とは、お借入時に「当初10年間」と「11年目以降から完済まで」の金利が確定する金利タイプです。お借入時に完済までの返済額が確定するので、返済プランが立てやすく、家計管理も安心です。
段階金利型の返済イメージ
段階金利商品は、お得な3つのプランからご選択いただけます。
今だけお得!【2024年9月30日(月)正式申込受付分まで】取り扱い延長
- ※新築マンションご購入の場合は2024年9月30日(月)事前受付分まで可。
特別金利情報(新規)
段階金利(40年)
金利プラン | 2024.3.15~2024.4.14 | 2024.4.15~2024.5.14 | ||||
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Aプラン | Bプラン | 特別プラン | Aプラン | Bプラン | 特別プラン | |
当初10年間 | 1.24%~ | 1.17%~ | 1.42%~ | 1.22%~ | 1.15%~ | 1.40%~ |
11年目以降 | 1.58%~ | 1.51%~ | 1.56%~ | 1.56%~ | 1.49%~ | 1.54%~ |
段階金利利用料 | お借り入れ額×1.1% | お借り入れ額×2.2% | 無料 | お借り入れ額×1.1% | お借り入れ額×2.2% | 無料 |
- ※上記金利は、適用期間の「正式申込受付時」または「融資実行時」に適用される金利です。ただし、審査結果に応じて上記金利に0.1~0.3%上乗せされる場合があります。
- ※上記金利には、保証会社へ支払う保証料は含んでおりません。
- ※詳細は、下記「段階金利型の金利情報」をご参照ください。
段階金利型のプランの選び方
借入期間や繰上げ返済の予定など、ご自身の返済計画に合ったプランをお選びください。
段階金利型のメリット・デメリット
段階金利型のメリット | 段階金利型のデメリット |
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段階金利型は、こんな方にオススメ!
- 当初10年間は返済額を低く抑えたい方
- お借入時に完済までの返済額を確定したい方
段階金利型をご利用いただくには当行所定の条件があります。
- ご利用いただける方
- 1.ご本人さまの「給与振込」または「年金振込」
(振込指定口座は住宅ローン返済用口座とさせていただきます。) - 2.IYOCAまたはVisaデビットのご契約または「保険証券点検サービス※」の利用
※「保険証券点検サービス」は、愛媛県内のみご利用可能です。
- 3.「カードローン」のご契約
- 4.第1順位の抵当権 (注)上記1、2、3 については住宅ローンとの同時申し込みが可能です。
- ※「土地のみの購入」や「住宅取得を伴わないリフォーム」、「借換」にはご利用できません。
変動固定選択型
変動固定選択型は、3 年・5 年・10 年のいずれかの期間だけ金利を固定する金利タイプです。当面の返済額を確定して、将来の金利動向を見極めたい方におすすめです。
変動固定選択型の返済イメージ
変動固定選択型金利(40年)
【特別キャンペーン実施中】今だけ特別金利(2024年5月31日まで)
金利プラン | 2024.3.1~2024.3.31 | 2024.4.1~2024.4.30 | ||||
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3年固定 | 5年固定 | 10年固定 | 3年固定 | 5年固定 | 10年固定 | |
融資利率 | 0.40~0.90% | 0.50~1.00% | 0.90~1.40% | 0.60~0.90% | 0.70~1.00% | 1.10~1.40% |
- ※上記金利は、適用期間の「正式申込受付時」または「融資実行時」に適用される金利です。
- ※上記金利には、保証会社へ支払う保証料は含んでおりません。
- ※詳細は、下記「変動固定選択型(特別キャンペーン金利)の金利情報」をご参照ください。
変動固定選択型のメリット・デメリット
変動固定選択型のメリット | 変動固定選択型のデメリット |
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変動固定選択型は、こんな方にオススメ!
- ライフプランや金利動向に合わせて、金利を選びたい方
- 一定期間、返済額を確定したい方
金利タイプ比較表
金利タイプ | 新変動金利型 | 段階金利型 | 変動固定選択型 |
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返済イメージ | 金利情勢の変化に伴い借入金 利が見直しされるタイプで、通常年2回金利が見直しされる |
借入時に「当初10年間」と「11年目以降から完済まで」の金利が固定される |
3年・5年・10年のいずれかの固定金利期間を選び、固定金利期間終了後は再度固定金利期間を選択する |
ご融資期間 | 1年以上40年以内
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メリット |
・他の金利タイプよりも金利が安い ・金利が下がれば返済額も下がる |
・全期間固定であるため、返済プランが立てやすい ・お借入時に返済額が確定するので、家計の管理が安心 ・金利上昇のリスクを回避できる ・借入残高が多い当初10年間の金利が低く設定されるため、当初の返済負担が軽くなる |
・当初固定金利期間中の金利を低く抑えることができるため、月々の返済額を抑えられる ・ライフプランに合わせて、固定金利期間を3年・5年・10年から選択できる |
デメリット |
・金利が上がれば返済額が増える ・返済計画が立てにくい |
・金利が下がる局面では、金利低下のメリットを受けられない |
・固定金利期間終了後は、その時の金利情勢に左右されるため、返済額が増える可能性がある |
ご相談やお問い合わせはこちらから
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※サービス内容やHOMEアプリの操作方法
平日 9:00~17:00
休日(土・日・祝日) 10:00~17:00
※年末年始(12/29~1/5)、ゴールデンウィーク(4/29~5/7)、お盆(8/13~8/15)の銀行休業日は除きます。
HOMEをご利用中の方
※申込内容に関する個別の問合せ、進捗確認、今後のスケジュールなど
※ガイダンスに従いダイヤル1を押してください
平日 9:00~17:00
休日(土・日・祝日) 10:00~17:00
※年末年始(12/29~1/5)、ゴールデンウィーク(4/29~5/7)、お盆(8/13~8/15)の銀行休業日は除きます。
休日もご利用可能です。
- ※休日は混み合う場合が多いため、予約制とさせていただいております。お手数ですが、各ローンプラザにお電話のうえ、ご来店いただきますようお願いいたします。